Образовательный кредит

Чаще всего платное образование требует далеко не малых затрат, поэтому в большинстве случаев на выбор уровня образования и учебного заведения влияет платёжеспособность абитуриента. Однако у будущих студентов есть возможность получить в кредит сумму, необходимую для оплаты обучения.

Образовательные кредиты в нашей стране явление довольно новое, появившееся в середине 2000-х годов. Кредит на образование является целевым и потребительским, и получить его могут физические лица для оплаты обучения, на другие цели образовательный кредит использовать нельзя. В большинстве случаев банк переводит средства, взятые в кредит, напрямую в учебное заведение, на оплату обучения в котором этот кредит и был взят. Как правило, банки выдают кредиты на обучение, если с выбранным учебным заведением имеется соглашение. Посмотреть список банков, сотрудничающих с учебным заведением, обычно можно на сайте вуза.

Получение кредита на образование

Образовательный кредит могут получить совершеннолетние граждане Российской Федерации. В некоторых случаях займы на обучение выдаются с 14-ти лет, при наличии платёжеспособных совершеннолетних созаёмщиков. Обычно сумма образовательных кредитов составляет от 170.000 до 900.000 рублей, хотя есть возможность получить большую сумму, при предоставлении дорогостоящего залога. Порядок оформления не значительно отличается от стандартного потребительского кредита. Нас интересует аренда квартир кишинев без посредников.

Для получения образовательного кредита необходимо иметь при себе следующие документы:

Договор с учебным заведением на обучение

Документы, удостоверяющие личность

Документы, подтверждающие ваш доход

В случае, если заёмщик не является совершеннолетним, ему для получения кредита на образование необходимо согласие родителей с заверением нотариуса.

В некоторых случаях для получения образовательного кредита, заёмщику может потребоваться страхование жизни и от потери трудоспособности.

Схема погашения кредита на образование имеет отличия от других кредитов. Заёмщику предоставляется возможность в течение от 1-го до 5-ти лет (так называемый льготный период) оплачивать только проценты по кредиту. Такая схема является оптимальной для студента, так как есть возможность выплатить основную часть долга после завершения обучения, устроившись на работу и имея гораздо больший доход. Однако не все банки предоставляют такую возможность, поэтому следует внимательно изучить договор и проконсультироваться со специалистами, вполне возможно, что для некоторых будет оптимальным получить или оформить на родственников обычный потребительский кредит.

Кредитная история

Что такое кредитная история

Кредитная история – это информация, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитным договорам.

Кредитная история физического лица состоит из трех частей: титульной, основной и дополнительной (закрытой) части.

В титульной части кредитной истории содержится такая информация о заемщике как фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования. Последние два пункта присутствуют в титульной части кредитной истории, если заемщик подавал по ним данные.

В основной части кредитной истории содержатся следующие сведения:
по самому заемщику - место регистрации и фактическое место жительства; если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то сведения о государственной регистрации в качестве ПБОЮЛ;
по каждому кредиту – сумма и срок займа, срок уплаты процентов по договору; сведения о внесении изменений в кредитный договор (если были); сведения о дате и сумме фактического погашения кредита заемщиком, включая погашения за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; сведения о фактах рассмотрения судом споров по кредитному договору и судебные решения по этим спорам.
В основной части кредитной истории также может содержаться индивидуальный рейтинг заемщика, рассчитанный бюро кредитных историй.

В дополнительной части кредитной истории содержатся сведения об организациях, которые подавали данные в кредитную историю и о том, кто и когда запрашивал эти данные.

Как складывается кредитная история?

В старину деловые люди на Руси часто не оформляли договоренности на бумаге – «честного купеческого слова» было достаточно. Сегодня словам не верят. Репутацию надо подтверждать документами. Например, для того, чтобы вам охотно давали в долг и в банках принимали с распростертыми объятиями, надо создать себе безупречную кредитную историю. Наградой для идеального заемщика становятся скидки.


В России – кредитный бум. Получить в долг можно что угодно — от мобильного телефона до шикарного особняка. Кредиты на сравнительно небольшие суммы гражданам буквально навязывают. Недавно автор материала зашла в меховой салон – и еле выбралась из кольца вежливых, но настойчивых продавцов, предлагающих уйти «вот прямо сейчас» в норковой шубке. Салоны связи, мебельные склады, магазины бытовой техники готовы верить клиентам чуть не на слово, не интересуясь ни залогом, ни платежеспособностью клиента.

В результате все больше людей попадают в «кредитную ловушку», все выше доля невозвратов – соответственно, растут банковские риски и процентные ставки. Подлил масла в огонь американский ипотечный кризис – стало ясно, что не так уж и безопасно выдавать ипотечные кредиты, полагаясь лишь на рост рыночной цены залога. Все это заставляет банки пересматривать политику и быть менее беспечными при предоставлении длительных кредитов на крупные суммы.

Последствия невозврата кредитов

Невыполнение заемщиком обязательств по договору кредитования, уклонение от выплат по графику платежей или другими словом просрочка платежа приводит в результате к крайне нежелательным последствиям, к одному из которых относится наложение штрафных санкций, а также портит его кредитную историю. Для того чтобы каким либо образом избавиться от возможных потерь от недисциплинированного заемщика, обычно в кредитные договора включаются штрафные санкции за невыполнение заемщиком обязательств по договору или в случае невыполнения их должным образом. В случае если заемщик вдруг попадает в просрочку, необходимо помнить, что банк обладает правами на любые прописанные законом действия, вплоть до обращения в суд, чтобы возвратить предоставленный кредит.

В случае если кредит был взят под залог, банк может взять для погашения долга по кредиту залоговое имущество заемщика, а остаток вернуть заемщику. В ситуации, когда кредит был взят без залога и банк может отобрать любое имущество неплательщика с целью погашения кредита. Однако эту возможность банк получает на основании решения суда. Банк не может забрать квартиру у должника, если она единственное место, где он может проживать.

Банк вправе переуступить свои права по взысканию кредита с должника третьему лицу в качестве, которого могут выступать агентства по сбору задолженностей, поэтому и дальнейшая работа с неплательщиком будет проводиться именно этой сторонней организацией. Если кредитная история заемщика "не гладкая", то это в свою очередь грозит ему отказами в предоставлении кредитов, а в отдельных случаях на кредиты с высокими процентными ставками.

Довольно часто коллекторские агентства или действующие через них банки, лизинговые фирмы выдвигают угрозы по привлечению неплательщика к уголовной ответственности за неисполнение своих обязанностей по кредиту. Кредиторы объясняют неисполнение обязательств по договору по своему, называя действия такого должника мошенничеством. Однако не так уж и легко бывает привлечь злостного неплательщика к ответственности, основываясь только на факте неисполнения им обязательств по кредитному договору. Непогашение или частичное погашение кредита приравнивается к мошенничеству, подразумевая под этим преимущественно имущественную выгоду.

Однако в соответствии со 159 статьей Уголовного кодекса РФ мошенничеством считается хищение чужого имущества или обманным путем приобретение прав на чужое имущество. Невозвращение своевременно кредита может быть также, быть признано преступным деянием и определено как мошенничество только тогда, когда имело место введение в заблуждение кредитора заемщиком денежных средств. Наряду с этим вышеуказанные обстоятельства не могут сами по себе предрешать выводы суда о степени вины лица в совершении им мошеннических действий. В каждом отдельном случае и с учетом всех имеющихся обстоятельств дела только суд может установить факт мошенничества.